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银行需要抓紧建立数字资产基础设施

数字资产在传统系统中的应用正在快速发展。在今年年中,数字资产托管行业出现了可喜的发展,货币监理署正式宣布,美国所有国家特许银行都可以为加密货币提供托管服务。

拥抱数字资产 | 银行需要抓紧建立数字资产基础设施

此举虽然对生态系统有积极意义,但还需要对其技术基础设施进行严格的评估,比如提出这样的问题:这些新获得的数字资产要存储在哪里?

有一点是明确的:我们已经进入了一个新的金融模式,需要用不同的方法来保障资产的安全。

数字资产提供了巨大的财富潜力,但资产托管机构有责任防止他们的客户成为全球加密攻击的另一个受害者,今年6月,加密攻击中被盗的资产价值达到14亿美元。

根据金融行动特别工作组的年度报告,该行业缺乏基础设施,限制了资产的合规性和安全存储。随着传统金融市场开始拥抱这一领域,他们必须借助传统系统的力量,开发强大的、量身定制的技术解决方案。

 银行托管是数字资产的成熟过程中积极的一步

当高级副专员在一封信中表示银行可以持有加密密钥时,很明显银行正在关注这个领域。这是行业成熟的重要标志,也是资产被更好地理解和利用的重要标志。OCC此举将加速监管机构对行业的信心和发展。

银行此举有一个独特的机会,可以通过托管数字资产为全球数百万人大幅增加财富机会。它们可以促进金融包容性或防止国家经济崩溃。

但它们必须正确地进行,它们必须了解如何有效地管理风险,如何遵守当地和国际法律,以及如何对客户的资产负责。

 传统银行就像小马快递—他们必须投资电缆

传统银行和新的金融科技数字资产提供商的故事,可以比作西联汇款和小马快递的老故事。在美国的狂野西部,信息是通过小马快车发送的,从一个马站到另一个马站。骑手们在马背上带着信件走了几千英里,把消息从一个海岸传到另一个海岸。当西联公司出现并安装了电报杆后,突然间,小马快车就过时了。

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传统的金融体系和新的金融体系将同步运行,但同时开放两个不同的系统。我们还是会叫支付,投资还是会叫投资。但它所运行的总体基础设施会有很大的不同,就像马车和汽车一样。

技术有能力以快速和变革的方式进行颠覆性的发展—而银行需要恰当的电缆。这是一个关键时刻,金融科技的行动者们必须站出来,引领银行在数字资产的旅程中朝着正确的方向前进。

金融的未来正在快速发展,如果银行没有纳入正确的保护和监管机制,资产将面临巨大风险。

 面对新的金融范式,银行必须理解新的需求

银行面临的第一个挑战是了解新行业的运作方式,他们需要了解原子交换的实现和智能合约的发展。这项技术与传统领域处得并不好。

我们预见一个平行的系统在运行,其中的参与者将使用与传统支付网络或结算流明显不同的基础设施。在这些系统中间有很多现有的交易对手,这是一个不会改变的现状。所以,银行唯一的选择就是采用这些新技术。

如果银行在这个蓬勃发展的领域中动作过快,没有纳入正确的保护机制,可能会失败。数字资产潜力的声誉将受到损害,数百万转换法币的人的生计可能会丧失。

在数字金融的新世界中,资产最大的损失是密钥的加密访问被盗。托管人必须学会如何更好地保护这些免受网络攻击,网络攻击一直在上升—在COVID-19爆发期间上升了75%。

许多银行还没有找到具有成本效益的服务和保护自己免受此类攻击的方法。他们还必须明白,数字化证券不同于传统证券,因为它们本质上是价值或合同权利或现实世界资产的代表。

如果结算方式不正确,数字资产充满了风险,而合格的托管人将消除交易对手无法完成交易的风险。

 开发还是购买?银行必须尽快做决定

虽然OCC的举动是积极的,但必须认识到,大多数银行根本不具备恰当的基础设施来提供安全和合规的托管解决方案。

银行可以为交易所交易、结算、交易执行、记录保存、估值和税务服务提供便利,但问题在于他们如何能够在管理风险的同时提供这些服务。如果不消除交易对手和结算风险,你就无法扩大加密资产市场的规模,也无法获得传统机构的采用。

拥抱数字资产 | 银行需要抓紧建立数字资产基础设施

进入加密托管的银行将需要专门为该行业开发的久经考验的加密资产技术,并将不可避免地面临开发或购买的决定。因此,除非他们计划从头开始开发,否则银行将需要获得能够安全保护数字资产的恰当技术。

实施过程并不容易,也不便宜。他们不能偷工减料。银行将需要发展一个团队来研究和提出建议,寻求批准,建立一个团队,测试原型技术并定期进行网络安全评估。

这本身就可能需要数年时间。仓促上马,将对客户的资产造成损害。银行可以选择与现有的基础设施整合,专门从事数字资产保护、监管和安全的小众企业,数字资产保护是他们的第一要务,而不是第二要务。

开发加密定制基础设施的成本是昂贵的——但不包括它的成本将更糟糕。

 向前发展,同时为客户免除后顾之忧

银行和金融机构在创新方面是出了名的慢,但客户不应该受到影响。

金融科技和加密领域以光速移动,即使是该领域最聪明和最具前瞻性的领导者也表示他们无法跟上。银行必须找到方法,考虑开发必要的安全和合规的基础设施。

解决方案需要尽快到来。随着全球市场开始认识到现有的金融基础设施正处于失败的边缘,银行必须跟随数字资产行业保护金融业的未来。

拥抱数字资产领域的新入行者必须了解如何有效管理风险,遵守当地和国际法律,并对客户的资产负责。

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